עולם המשכנתאות בישראל עבר שינויים משמעותיים בשנים האחרונות, כאשר אחת המגמות הבולטות ביותר היא הצמיחה המואצת של שוק האשראי החוץ בנקאי. בעוד שבעבר הבנקים המסחריים היו הכתובת היחידה כמעט עבור כל מי שביקש לרכוש נכס או לשעבד מקרקעין, הרי שכיום גופי השקעה, חברות ביטוח וקרנות אשראי מציעים חלופות משמעותיות. משכנתא חוץ בנקאית מהווה כיום כלי פיננסי אסטרטגי שנועד לגשר על פערים שנוצרים כתוצאה מהרגולציה המחמירה של בנק ישראל, המגבילה את יכולת התמרון של הבנקים המסורתיים בכל הנוגע לאחוזי מימון, בחינת כושר ההחזר ופרופיל הסיכון של הלווה.

גמישות תפעולית ואחוזי מימון גבוהים

המהות של המשכנתא החוץ בנקאית נמצאת בגמישות המחשבתית והתפעולית שהיא מציעה. בניגוד לבנקים הפועלים על פי מערכות דירוג אשראי נוקשות וקריטריונים אחידים, הגופים החוץ בנקאיים בוחנים כל עסקה לגופו של עניין. גמישות זו מתבטאת בראש ובראשונה ביכולת להעניק אחוזי מימון גבוהים במיוחד המגיעים לפעמים לשמונים וחמישה אחוזים ואף מעבר לכך מערך הנכס. עבור משקיעים או רוכשים שאין ברשותם הון עצמי גבוה מספיק כדי לעמוד בדרישות הבנקים, מדובר בפתח להזדמנויות שאלמלא כן היו נותרות מחוץ להישג ידם. בנוסף, האפשרות למנף נכס קיים, גם אם הוא כבר משועבד בדרגה מסוימת לבנק, מאפשרת לבעלי נכסים לייצר נזילות לצורך השקעות נוספות או סגירת חובות מעיקים.

למי מתאים מימון חוץ בנקאי?

קהל היעד של פתרונות אלו הוא מגוון וכולל קבוצות רבות באוכלוסייה שמוצאות את דלתות הבנקים סגורות בפניהן. בין היתר, מדובר בעצמאיים או בעלי הכנסות שאינן קבועות אשר מתקשים להוכיח יציבות בסטנדרטים הבנקאיים, למרות הוכחת הון או יכולת החזר ריאלית. כמו כן, המשכנתא החוץ בנקאית מהווה חבל הצלה למסורבי אשראי או לאנשים שנתקלו בקשיים בהיסטוריית האשראי שלהם. עבורם, הגוף החוץ בנקאי לא מסתכל רק על העבר אלא מתמקד בביטחונות הקיימים ובפוטנציאל העתידי של העסקה. לצד אלו, גם משקיעים מנוסים הזקוקים למימון מהיר כדי לסגור עסקאות מהירות בלוחות זמנים קצרים מוצאים בנתיב זה פתרון אידיאלי בזכות הליכי אישור מהירים ויעילים בהרבה מאלו של המערכת הבנקאית הכבדה.

בחירה נכונה של הליווי המקצועי תאפשר לכם עסקה בטוחה

לפני שבוחרים בגוף המממן יש לוודא שאכן מדובר במוסד פיננסי אמין. שוק האשראי החוץ בנקאי בישראל מוסדר תחת רישיונות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וחשוב לוודא שהגוף הנבחר עומד בכל הכללים הרגולטוריים. סקר שוק מקיף בין חברות הביטוח השונות לבין קרנות המימון הפרטיות יכול לחשוף הבדלים משמעותיים בעלויות ובתנאים. באתר של פמה משכנתאות תמצאו את כל הפרטים שאתם צריכים על משכנתא חוץ בנקאית המאפשרת חופש כלכלי ומימוש הזדמנויות. אך היא מחייבת אחריות אישית גבוהה, הבנה מלאה של מנגנוני הריבית והתאמה מדויקת לצרכים הספציפיים ולתוכנית העסקית של הלווה.