במשך שנים משקיעים אשר חיפשו דרך לייצר רווח בעזרת כספי החיסכון שלהם פנו לבנק שלהם בבקשה לפתוח תיק השקעות, אפיק השקעה זה בהחלט היה פופולארי אך בבחינה קפדנית נראה שהוא לא תמיד הכי משתלם על אף הפופולאריות שלו.

לצד תיקי השקעות ישנם מוצרי השקעות נוספים כגון תעודות סל, קרנות גידור , קרנות נאמנות ועוד.. כולם בעלי מאפיינים משותפים בעלויות, אופי הניהול וגובה המיסוי.

בשורות הבאות ננסה לפרט על אפיק השקעה צעיר ומתקדם אשר סוחף את עולם ההשקעות במהרה ומגייס עשרות מיליארדי שקלים אשר שכבו בתיקי השקעות ישנים.

פוליסת חיסכון – אפיק השקעה של חברות הביטוח

אין ספק שגם אתם כמו כל אזרח אשר בא במגע עם חברת ביטוח בצורה כזאת או אחרת נרתע מלנהל את כספו מחוץ לבנק בעזרת חברת ביטוח.

ייתכן שחברות הביטוח זכו למוניטין לא חיובי בעקבות הפעילות שלהם בחטיבת הביטוחים השונים אך מחלקת ההשקעות לרוב שונה ונפרדת לחלוטין.

אחת מחברות הביטוח אשר יצרו בידול הינה הכשרה חברה לביטוח אשר השיקה את מותג ניהול ההשקעות שלהם , הכשרה בסט אינווסט .

אם כך, מדוע לנהל את הכסף בפוליסת חיסכון בכלל? במה שונה חברת ביטוח מהבנק המוכר והטוב? ובכן , מאפייני המוצר עצמו, בהתאם להוראות משרד האוצר מאפשרים לחברת הביטוח לנהל את הכספים בצורה מתקדמת הכוללת רכישה של נכסי נדל"ן, נכסים בלתי סחירים ועוד. כל זאת ללא עלויות נוספות מעבר לדמי ניהול קבועים וידועים מראש.

הסבר נוסף על יתרונות פוליסת החיסכון

פוליסת החיסכון כוללת יתרונות רבים, הן בעלויות המוזלות, אופי ניהול ההשקעות והטבות בתשלום המס.

עלויות ניהול השקעות בפוליסת חיסכון מוגבלות לדמי ניהול קבועים מראש ואינם כוללים עלויות קנייה ומכירה, דמי ייעוץ, דמי משמרת ושאר עמלות ועלויות אשר מיוחסות לתיקי השקעות בנקאיים.

בנוסף, אופי ניהול ההשקעות מאפשר לוועדת ההשקעות בחברת הביטוח לרכוש מגוון רחב של נכסים כגון אג"ח, נדל"ן, מניות ועוד. זאת בשונה לתיקי השקעות אשר מוגבלים.

בהיבט המיסוי, פוליסת החיסכון מציעה כברירת מחדל דחייה בתשלום מס רווחי הון עד לרגע משיכת הכספים בשונה מתיקי השקעות בהם המשקיע נדרש לשלם מס רווחי הון מיד בעת מכירת נייר ערך.

האם אפשר לשלב בית השקעות וחברת ביטוח ?

פוליסת חיסכון כמוצר אושר לניהול בחברות הביטוח בלבד, אם כך, כיצד יוכלו משקיעים אשר נאמנים לבתי השקעות מסוימים להנות מאופי הניהול של בתי השקעות טהורים כגון ילין לפידות או אלטשולר שחם.

Best Invest , מותג ניהול השקעות של הכשרה מאפשר למשקיעים לנהל את כספם בפוליסת חיסכון תחת מספר מנהלי השקעות שונים.

במצב כזה, כספי המשקיע נמצאים בפוליסת חיסכון אחת אשר מפוזרת בין מסלולי השקעה שונים, בכל מסלול השקעה ישנו ייפוי כוח למנהל השקעות שונה כגון מיטב דש, ילין לפידות, אלטשולר שחם ועוד.